Які є гарантії того, що страхова компанія виконає свої зобов’язання перед клієнтами?

На сьогодні, держава здійснює жорсткий контроль за діяльністю страхових компаній, питанням надійності та забезпечення платоспроможності страховиків приділена більша частина Закону України «Про страхування». Тільки для того, щоб почати страхову діяльність, компанія повинна мати оплачений статутний капітал у значному розмірі, який зараз встановлений Законом на рівні 1,5 млн. Євро, а такі грошові вкладення можуть свідчити про серйозні наміри інвесторів щодо власного бізнесу, адже вони повністю відповідають цією сумою перед клієнтами компанії. Для довідки, статутний фонд СК «ТАС» більше ніж у 2 рази перевищує законодавчо встановлений мінімум та становить 21,3 млн. грн.

Наступним елементом «гарантії» надійності страховика є резерви із страхування життя, які за законом повинні на будь-яку дату перевищувати зобов’язання страховика перед своїми клієнтам принаймні на 5%. Такі резерви не є власністю страховика та повинні розміщуватися з урахуванням безпечності, прибутковості, ліквідності та диверсифікованості. При цьому кошти страхових резервів можуть бути інвестовані лише в найбільш надійні активи, вичерпний перелік яких наведений у Законі: грошові кошти на поточному рахунку або в касі; банківські вклади (депозити); валютні вкладення; нерухоме майно; банківські метали; акції, облігації, іпотечні сертифікати; цінні папери, що емітуються державою; права вимоги до перестраховиків; інвестиції в економіку України за напрямами, визначеними Кабінетом Міністрів України.

Дотримання зазначених вимог закону контролюється Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України, яка періодично отримує детальну звітність страховика та проводить перевірки щодо правильності застосування страховою компанією законодавства України і достовірності звітності за показниками, що характеризують виконання договорів страхування. При виявленні порушень Комісія має досить широкі повноваження починаючи від анулювання певних дій страховика (наказів, угод тощо) аж до зміни керівництва компанії чи призначення державного управляючого.

Наступним рівнем гарантії є і той факт, що умови страхування, страхові програми та страхові  тарифи компанії із страхування життя пройшли повну перевірку та затверджені компетентним органом, який здійснює державний нагляд за страховою діяльністю. Більше того, оскільки страхова компанія пропонує довготривалі послуги, розраховані на десятки років, вона не може надавати своїм клієнтам жодних обіцянок, гарантованість яких можна поставити під сумнів. Так компанія із страхування життя не може гарантувати інвестиційний дохід більше 4% річних. Проте це не означає, що клієнти повинні задовольнитися таким низьким доходом. Закон передбачає, що компанія зобов’язана віддати клієнтові не менше 85% від реального доходу, отриманого за результатами відповідного року. Для довідки, за підсумками 2003 року СК «ТАС» забезпечила своїм клієнтам сумарний інвестиційний дохід у розмірі 14,58% річних у валюті, у 2002 році – 12,14, у 2001 -12,46%.

Ці та більшість інших гарантій напряму прописані в Законодавстві та контролюються державою, проте питання гарантій є набагато ширшим та залежить від багатьох інших факторів.

Інші запитання