Питання-відповіді

Щоб прочитати відповідь, натисніть, будь ласка, на питання.

Порядок укладання Договору страхування:

Що потрібно зробити, щоб застрахуватися в «Страховій компанії «ТАС»?

Щоб застрахуватися в Страховій компанії «ТАС», Вам необхідно:

• надати представнику Страхової компанії оригінал підписаної Заяви на страхування;
• сплатити перший страховий внесок на розрахунковий рахунок Страхової компанії;
• підписати Договір страхування (Поліс), при цьому один екземпляр Полісу залишається у Вас, інший – зберігається в Страховій компанії.

Договір страхування діє з моменту його підписання Страхувальником і Страховиком, і сплати першого страхового внеску. Договір страхування припиняє дію після закінчення терміну, на який він був укладений чи в момент повного виконання Страховиком своїх зобов'язань, за умови своєчасної сплати страхових внесків Страхувальником.

В окремих випадках для укладання Договору страхування Страховик може запросити додаткові документи, що характеризують ступінь ризику, та (або) вимагати медичного обстеження Застрахованої особи.

Що означає термін «андерайтинг», для чого він проводиться в страхових компаніях?

Процедура андерайтингу передбачає оцінку ризику при прийнятті на страхування. Дана процедура допомагає правильно встановити суму, яку повинен внести клієнт для отримання бажаного ним страхового захисту. Спеціаліст з андерайтингу розглядає і оцінює ряд чинників, таких, як: вік і стать застрахованої особи, характер роботи, хобі та звички застрахованого, також підлягає оцінці стан здоров’я клієнта, як у момент прийняття на страхування, так і у минулому.

При цьому слід пам’ятати, що всі дані, отримані страховою компанією від клієнта є конфіденційними і не підлягають розголошенню.

Чи можна застрахувати особу, яка знаходиться на лікуванні?

Можна, але Страхова компанія на підставі отриманих даних про стан здоров’я Застрахованої особи може запропонувати підвищений страховий тариф, або навіть відмовити їй в прийнятті на страхування.

Навіщо надавати стільки відомостей про стан здоров’я?

Заповнення анкети про стан здоров’я необхідне для прийняття рішення Страховою компанією про можливість укладання Договору страхування і правильного визначення страхового тарифу. Оскільки приймаючи Застраховану особу на страхування, компанії приймає на себе страхову відповідальність в обсягах, що у кілька десятків разів перевищують розмір страхового внеску, оцінка ризику пов’язаного із станом здоров’я та способом життя застрахованої особи можлива лише шляхом аналізу відомостей, що містяться у заяві на страхування.

У разі відсутності таких відомостей компанія вимушена була б проводити медичне обстеження кожної Застрахованої особи. При цьому, надання недостовірної інформації щодо Застрахованої особи може спричинити відмову страхової компанії у здійсненні страхової виплати.

Чи завжди необхідно проходити медичний огляд при прийнятті на страхування?

У більшості випадків достатньо заповнення анкети в заяві на страхування і у медичному обстеженні немає потреби. Однак у ряді випадків, відповідно до андерайтингової політики компанії, або за рішенням спеціаліста з андерайтингу на основі аналізу даних заяви на страхування, Вас можуть попросити надати результати медичного обстеження.

Треба пам’ятати, що у віці 65 років і більше, Ви обов’язково повинні пройти медичне обстеження, навіть якщо в анкеті Ви на всі питання відповіли «ні». В інструкції з заповнення заяви на страхування вказується, які саме медичні документи необхідні для укладання договору страхування.

Яким чином визначається страхова сума?

Страхова сума визначається за згодою Сторін з урахуванням потреб і побажань потенційного Застрахованого, можливостей Страхувальника, а також рекомендацій і пропозицій Страхової компанії.

Чи потрібно повідомляти Вигодонабувача про те, що на його користь укладений Договір страхування?

Звичайно потрібно, адже суттю укладання договору страхування життя є майбутнє забезпечення страхової виплати Вигодонабувачу, при цьому коли Вигодонабувачем є маленька дитина, то повинні бути проінформовані її близькі родичі або опікуни. З цією метою наша компанія додає до страхового Поліса комплект карток-пам’яток персонально для кожного вигодонабувача.

Виплата страхової суми не буде здійснена без подачі Заяви на отримання страхової виплати, підписаної Вигодонабувачем, тому в інтересах Застрахованого повідомити Вигодонабувача про свої наміри.

Чи потрібна згода Застрахованого для укладання Договору страхування?

Так. Застрахований повинен підписати заяву, надавши таким чином згоду бути застрахованим та підтвердивши достовірність інформації щодо його стану здоров’я та способу життя. Без цього підпису Поліс не буде оформлений.

Умови та порядок здійснення страхових виплат:

Які існують винятки зі страхових випадків?

Страховим випадком не вважається смерть або наслідки нещасного випадку чи хвороби, що сталися із Застрахованою особою, якщо вони сталися внаслідок:

• самогубства або наслідків замаху на самогубство протягом трьох років з моменту укладання Договору страхування;
• скоєння Застрахованою особою винних протиправних діянь, в яких компетентними органами встановлено правопорушення;
• вбивства Застрахованої особи протягом першого року дії Договору;
• активної участі Застрахованої особи у війні, громадянській війні, воєнних діях, діях, подібних воєнним, громадських безпорядках, заколоті, революції, повстанні, військовому перевороті чи захопленні державної влади;
• вживання алкоголю, будь-яких його замінників, наркотичних або токсичних речовин; прийняття ліків чи проведення будь-якого лікування без призначення належним чином кваліфікованого лікаря.

Які документи, і в які терміни необхідно надати в Страхову компанію для одержання страхової виплати?

Для одержання страхової виплати необхідно протягом п'ятнадцяти днів з моменту, коли стався страховий випадок, надати в Страхову компанію такі документи:

• заяву про виплату;
• договір страхування;
• документи, що посвідчують особу отримувача виплати;
• номер рахунку для отримання страхової виплати та банківські реквізити отримувача виплати;
• ідентифікаційний код або номер платника податку отримувача виплати.

У разі настання страхового випадку – дожиття Застрахованої особи, Страховику додатково надаються докази того, що Застрахована особа жива.

У разі настання страхового випадку – смерті Застрахованої особи, Страховику додатково надаються такі документи:

• лікарський висновок про причини настання смерті, а також результати розтину Застрахованої особи у разі наявності;
• свідоцтво або довідка органу РАГС про смерть Застрахованої особи або їх нотаріально засвідчена копія.

У разі настання страхового випадку, пов’язаного з нещасним випадком чи хворобою, що сталися із Застрахованою особою, Страховику додатково надаються такі документи:

• документ, що підтверджує факт, причини та обставини настання страхового випадку, виданий компетентним органом або лікувально-профілактичним закладом;
• документи лікувально-профілактичного закладу або компетентної лікарської комісії, із зазначенням величини наслідків події, що призвела до настання страхового випадку по відношенню до здоров’я та працездатності Застрахованої особи, які дозволяють визначити розмір страхової виплати.

У разі, якщо отримувачами страхової виплати є Спадкоємці, вони додатково надають свідоцтво про право на спадщину або його нотаріально засвідчену копію.

Що необхідно зробити при настанні страхового випадку?

Якщо стався страховий випадок, не пов’язаний з дожиттям, необхідно:

• Протягом трьох робочих днів повідомити Страхову компанію про настання страхового випадку, звернутись до Страховика з письмовою заявою про виплату і надати достовірні дані про умови та обставини страхового випадку. Крім того, необхідно терміново сповістити про страховий випадок (смерть, нещасний випадок) компетентні органи (РАГС, міліцію, медичну установу і т.п.).
• Протягом п'ятнадцяти робочих днів потрібно зібрати і передати в Страхову компанію всі необхідні документи, зазначені в Договорі страхування, для складання страхового акту та здійснення страхової виплати.

Чи буде вважатися страховою подія, якщо вона сталась внаслідок алкогольного сп’яніння Застрахованої особи?

Якщо нещасний випадок відбувся внаслідок алкогольного сп’яніння Застрахованої особи і буде доведено причинно-наслідковий зв’язок між станом алкогольного сп’яніння та таким випадком, то така подія не буде вважатися страховою, і в страховій виплаті буде відмовлено, відповідно до положень Правил страхування життя СК „ТАС”.

Чи отримує Вигодонабувач, або спадкоємці за законом страхову виплату у випадку вбивства Застрахованої особи?

Так. Якщо тільки ми не будемо мати у своєму розпорядженні факти, які підтверджують, що вбивство було зроблено з метою одержання виплати по страховому Полісу або в результаті протиправних дій Застрахованого.

Також не вважається страховим випадком вбивство Застрахованої особи протягом першого року страхування.

Смерть внаслідок самогубства вважається страховим випадком?

Так, але тільки за умови, якщо смерть Застрахованого внаслідок самогубства або наслідків замаху на самогубство сталася по закінченню трьох років після початку дії Договору страхування, якщо така подія мала місце протягом трьох років з моменту укладання Договору, вона не вважається страховим випадком і страхова виплата не здійснюється. Винятком є доведення Застрахованої особи до самогубства – у цьому випадку страхова виплата здійснюється протягом всього строку дії договору.

У яких випадках клієнту буде відмовлено у виплаті страхової суми?

Страхова виплата не здійснюється у випадку, якщо:

• подія, що трапилася, не є страховою подією відповідно до Правил страхування життя;
• Страхувальник (Застрахований, Вигодонабувач) навмисними діями спричинив настання страхового випадку;
• Страхувальник (Застрахований, Вигодонабувач) надав свідомо неправдиві відомості про об’єкт страхування або про факт настання страхового випадку;
• Страховий випадок стався внаслідок вчинення Страхувальником (Застрахованим, Вигодонабувачем) умисного злочину;
• клієнт несвоєчасно повідомив компанію про настання страхового випадку без поважних на це причин;
• у інших випадках, передбачених Правилами страхування життя.

У будь-якому випадку Страховиком має бути доведено причинно-наслідковий зв’язок між перерахованими подіями та випадком, що стався із застрахованою особою.

Крім зазначених випадків існують винятки із страхових випадків. Тобто обставини, які не визнаються страховиком тим чи іншим страховим випадком.

Якщо страховий випадок стався за межами України, буде здійснена страхова виплата?

Страхова виплата буде здійснена незалежно від місця страхового випадку, оскільки Договір страхування діє на території всіх країн світу.

Хто одержує страхову виплату у разі, якщо Вигодонабувач не був призначений?

В такому випадку вважається, що Вигодонабувачем є Страхувальник, але зазвичай це вказується в заяві на страхування. Таким чином, страхове забезпечення одержує або сам Страхувальник, або, у випадку його смерті, його спадкоємці за законом.

Якщо Вигодонабувач – неповнолітня дитина, хто одержить страхову виплату?

Якщо Вигодонабувачем є неповнолітня дитина, то страхова компанія може зробити виплату самій дитині при досягненні нею повнолітнього віку (18 років), або виплата може здійснюватися її батькам, близьким родичам чи опікунам. Це можна обумовити в додаткових умовах при укладанні Договору страхування.

Особливості дії Договору страхування:

Якщо виникне необхідність змінити Страхувальника, я зможу це зробити?

Страхувальник може бути змінений протягом дії Договору за згодою Страховика на умовах, передбачених Правилами страхування. При цьому права і обов’язки Страхувальника можуть бути передані Застрахованій особі, або іншій фізичній чи юридичній особі.

У разі смерті Страхувальника, який уклав Договір на користь третіх осіб, його права і обов'язки можуть перейти як до цих осіб, так і до осіб, на яких відповідно до чинного законодавства покладено обов'язки щодо охорони прав і законних інтересів Застрахованої особи.

В яких випадках можуть змінюватися тарифні ставки протягом терміну страхування?

Тариф може бути змінений тільки в тому випадку, якщо змінені які-небудь умови страхування (наприклад, змінений термін страхування або періодичність сплати страхових внесків) за бажанням самого клієнта. Або ж, при страхуванні від нещасних випадків, якщо в житті Застрахованої особи відбулися серйозні зміни професійної діяльності та/або інших видів зайнятості, які збільшують або зменшують ймовірність настання нещасного випадку з Застрахованим (наприклад, він став займатися екстремальними видами спорту тощо). Про такі зміни у житті застрахованого страхувальник зобов’язаний повідомляти Страховика, що прямо зазначено у правилах страхування. Хвороби застрахованої особи, що сталися після укладення договору страхування не впливають на розмір страхового тарифу.

В інших випадках тариф залишається незмінним протягом всього терміну дії договору, при цьому страхова компанія не може ініціювати перегляд страхового тарифу.

Як можна оплатити страховий внесок?

Оплата страхових внесків здійснюється через мережу банків, з якими СК «ТАС» уклала договори. На даний момент Страхова компанія «ТАС» має договори про прийом платежів з трьома банками України – АТ «Райффайзен банк Аваль» (публічне), АТ «АБ «ТАСкомбанк» (публічне), АТ «Сведбанк» (публічне). Також, оплатити внесок можна і через будь-який інший український банк, проте, сплачуючи внески через банки, з якими Страхова компанія «ТАС» уклала договори, клієнт не буде оплачувати витрати з розрахунково-касового обслуговування банку, оскільки компанія в цьому випадку бере ці витрати на себе. В інших випадках такі витрати клієнт несе самостійно. Ви можете роздрукувати квитанцію для оплати страхового внеску безпосередньо з нашого сайту.

Якщо в клієнта є свій власний рахунок у банку, то він може зробити банківське переведення зі свого розрахункового рахунка на розрахунковий рахунок СК «ТАС».

Клієнт також може дати доручення бухгалтерії свого підприємства переводити визначену суму за рахунок його заробітної плати на розрахунковий рахунок СК «ТАС» відповідно до періодичності сплати страхових внесків.

Про страхову компанію "ТАС":

В СК «ТАС» вже були виплати по страховим випадкам? На яку суму Ви зробили виплати?

У СК «ТАС» за 11 років існування на страховому ринку вже достатньо солідна історія виплат. Перша виплата була здійснена ще у 2001 році. Найбільша на сьогоднішній день є страхова виплата, що здійснена за програмою страхування життя «ТАС-ЛАЙФ» за Полісом індивідуального убезпечення життя у травні 2008 року і склала 562 309,82 грн.

Які загальні гарантії надійності може надати Ваша компанія?

Питання гарантій – це питання довіри, яка виникає лише при інформованості клієнта та прозорості діяльності страховика.

Гарантіями надійності компанії можуть слугувати наступні ознаки:

Компанія є ліцензованою, тобто здійснює свою діяльність у відповідності з чинним українським законодавством.

Здійснення страхової діяльності компанії строго регламентується та контролюється з боку держави.

Досвід діяльності, високий рейтинг та значні темпи зростання показників є гарантом високого рівня страхових послуг, надійності і фінансової стабільності. Детальніше з показниками нашої діяльності Ви можете ознайомитись на сторінці «Фінансова надійність».

Здійснення операцій з перестрахування є додатковою гарантією того, що наша компанія виконає свої обіцянки і зобов'язання перед клієнтами, забезпечить фінансову стабільність і якість страхових послуг. СК «ТАС», приймаючи ризик на страхування, перестраховує 70% відповідальності по ньому в Мюнхенському перестраховому товаристві (Munich Re), яке займає перше місце серед світових перестраховиків. Компанія Munich Re перестраховує ризики страхових компаній з усього світу, що дозволяє їй мати збалансований портфель ризиків і гарантує платоспроможність компанії. Таким чином, усі програми перестраховані у лідера світового ринку перестрахування в достатньому обсязі для забезпечення нашої платоспроможності і гарантії виконання зобов'язань перед клієнтами.

Здійснення страхових виплат свідчить про те, що наша компанія виконує свої обов'язки перед клієнтами і несе повну відповідальність по договорам страхування.

Наявність висококваліфікованої команди професіоналів.

Особливу увагу варто звернути на те, що СК «ТАС» є частиною фінансово-промислової групи «ТАС», в яку крім неї ще входять: банки, страхові компанії, промислові підприємства. З огляду на цю важливу обставину, питання про надійність СК «ТАС» не повинно викликати сумнівів.

Проте, крім питань які напряму відображають рівень довіри клієнта до конкретної компанії існує ціла низка  інших гарантій, які напряму прописані в Законодавстві та контролюються державою.

Чи не краще буде придбати Поліс в іноземній компанії?

Згідно ст. 2 Закону України «Про страхування», страхова діяльність в Україні здійснюється лише страховиками-резидентами України, які отримали ліцензію Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України. Отже, діяльність іноземних компаній, а також посередників, які представляють інтереси таких компаній і реалізують їх продукти, є незаконною. Звичайно, Ви можете укласти договір страхування з іноземною компанією, під час перебування в країні, де така компанія має право здійснювати свою діяльність.

Але у майбутньому у Вас можуть виникнути певні проблеми у взаємовідносинах з таким страховиком. Це стосується і сплати внесків і отримання інформації, і можливості захистити свої інтереси.

Для того, щоб одержати страхову виплату від іноземного страховика, Застрахований або Вигодонабувачі повинні будуть звернутися в таку страхову компанію напряму та надати необхідні документи у відповідності з законодавством тієї країни, у якій зареєстрована страхова компанія, і не завжди документи, виписані українськими структурами (ті ж самі медичні висновки тощо), будуть визнані за кордоном.

Доведеться отримувати висновки експертів іноземної країни, а вартість таких висновків плюс перебування в іноземній країні може обійтися Вам дорожче, ніж сама страхова виплата, право на одержання якої ще необхідно буде довести.

Страхові компанії, організовані за участю західних страхових компаній, та які одержали ліцензію на право проведення страхової діяльності в Україні, працюють на законних підставах. Але з юридичної точки зору вони нічим не відрізняються від вітчизняних страховиків. Материнська компанія надає лише власне ім’я та не несе прямої відповідальності за зобов’язаннями української «доньки».

До того ж, часто зміст діяльності таких компаній полягає в тому, щоб вивезти наявні в населення України гроші в країну, де знаходиться реальний власник цих компаній і, відповідно, ці кошти будуть працювати за кордоном і поліпшувати життєвий рівень жителів інших країн, у той час, коли вони так необхідні для економіки України, для створення нових робочих місць, для розвитку вітчизняного бізнесу.

Проте, крім «патріотичного» аспекту такої ситуації існує і чисто практична сторона: дохід за такими полісами навряд чи перевищить 3-4% річних, оскільки для Європейських ринків навіть такий дохід вважається високим.

Які переваги Страхової компанії «ТАС»?

Страхова компанія «ТАС» є національним лідером ринку страхування життя. Від початку своєї діяльності СК «ТАС» входить у трійку найкращих компаній за більшістю показників, що характеризують діяльність страховика та показує чудову динаміку фінансових результатів та невпинне зростання основних показників страхової діяльності.

Страхова компанія «ТАС» входить до складу групи страхових компаній «ТАС», що дозволяє їй працювати на якісно новому рівні надання страхових послуг і комплексного обслуговування клієнтів, а також ефективно керувати ризиками, прийнятими на страхування. Більш того, Страхова компанія «ТАС» є невід’ємною частиною Фінансової групи «ТАС», до якої входять: страхові компанії, банки, промислові підприємства. Це дозволяє СК «ТАС» гарантувати надійність та прибутковість Ваших вкладень, розміщення коштів у перспективні та ефективні проекти, зберігаючи за собою повний контроль за такими інвестиціями.

Страхова компанія «ТАС» - це:

• чудова команда професіоналів найвищого рівня;
• підтримка світового лідера в галузі перестрахування компанії Munich Re.;
• широка гама страхових продуктів та індивідуальний підхід до кожного клієнта;
• найширше страхове покриття та вигідні умови страхування;
• високий рівень гарантії збереження та примноження Ваших заощаджень.

Крім того, СК «ТАС» є активним членом Ліги страхових організацій України, бере активну участь у розбудові та реформуванні страхової галузі, користується заслуженим авторитетом серед колег.

Про страхування життя:

Яким чином формується інвестиційний дохід?

СК забезпечує своїм клієнтам гарантований інвестиційний дохід у розмірі 4% річних у валюті та додатковий інвестиційний дохід, отриманий від розміщення коштів резервів зі страхування життя. У 2010 році СК «ТАС» забезпечила своїм клієнтам сумарний інвестиційний дохід у розмірі 17% річних у національній валюті; 7% річних у доларах США; 4,1% річних у євро.

Порівняно невисокий відсоток гарантованого доходу, максимальний розмір якого обмежується законодавством, обумовлений гарантуванням довготривалої надійності та безпечності активів страховика, у яких можуть розміщуватися кошти страхових резервів. Перелік таких активів строго регламентується законодавством (ст.31 ЗУ «Про страхування»).

При формуванні інвестиційного доходу, СК «ТАС» користується перевагами, що їй надає участь у Фінансовій групі «ТАС». Наша компанія має можливість вигідно інвестувати свої кошти у вклади АТ «ТАСкомбанк», що входить до структури фінансової групи, або в довгострокові, ліквідні та прибуткові проекти інших підприємств, які входять або контролюються Фінансовою групою «ТАС». Очевидною перевагою такої можливості є повний контроль за здійснюваними інвестиціями. Окрім цього, СК «ТАС» має партнерські відносини з такими банками, як "Сведбанк", "Хрещатик" та "ПроФін Банк", що значно розширює інвестиційні можливості страхової компанії.

СК «ТАС», реалізуючи принцип диверсифікації, розміщує кошти страхових резервів за такими основними напрямками: нерухомість (житлове будівництво та об’єкти промислового призначення), акції та облігації українських високоліквідних підприємств; банківські вклади; бізнес-проекти з достатнім рівнем доходності, в т.ч. інвестиції у перспективні проекти фінансово-промислової групи «ТАС».

Що станеться з компанією у разі її банкрутства?

Проблемна ситуація може виникнути в тому випадку, коли у визначений момент часу компанія не може в повному обсязі оплатити законно виставлені їй рахунки, або коли сформовані резерви виявляться меншими за відповідний норматив, визначений законодавством. Ці моменти чітко відслідковують органи державного нагляду і миттєво вживають попереджувальних заходів у відношенні такої компанії. Наслідком може стати прийняття одного з таких рішень, як відміна останніх операцій страховика, в тому числі фінансових, санація страховика, ліквідація страховика, або його реорганізація.

Слід зазначити, що у світовій практиці за останні 100 років не відомі випадки банкрутства компаній із страхування життя. Звичайно, відомі компанії, які переживали фінансові труднощі, проте такі компанії як правило поглиналися іншими, більш потужними, які перебирали на себе всі зобов’язання перед страхувальниками в порядку правонаступництва, без жодних втрат для клієнта. Справа в тому, що у такій ситуації клієнт має право обирати чи забрати власні кошти з компанії, чи передати їх іншому страховикові. В останньому випадку клієнт лише виграє, адже він стане клієнтом більш престижної страхової компанії без жодних фінансових втрат чи додаткових витрат з власного боку.

Пояснення цьому доволі просте, адже компанії із страхування життя мають цікаву відмінність, яка вигідно вирізняє їх з числа інших фінансових інститутів: на відміну від банків та інших організацій страхові компанії працюють за довгостроковими договорами і тому мають значну цінність – власну клієнтську базу, яка щороку генерує нові і нові платежі. Вихід на ринок страхування життя та завоювання клієнтів є дуже дорогим для інвесторів. Як відомо, у світовій практиці компанії із страхування життя є планово збитковими протягом 5-7 років, а це означає що будь-якому інвесторові набагато вигідніше придбати компанію із фінансовими труднощами ніж створювати її з нуля. Крім перерахованих вигод такий страховик отримає ще й значну рекламну вигоду, адже угоди про «поглинання» свідчать про надійність та фінансову міць компанії.

Які є гарантії того, що страхова компанія виконає свої зобов’язання перед клієнтами?

На сьогодні, держава здійснює жорсткий контроль за діяльністю страхових компаній, питанням надійності та забезпечення платоспроможності страховиків приділена більша частина Закону України «Про страхування». Тільки для того, щоб почати страхову діяльність, компанія повинна мати оплачений статутний капітал у значному розмірі, який зараз встановлений Законом на рівні 1,5 млн. Євро, а такі грошові вкладення можуть свідчити про серйозні наміри інвесторів щодо власного бізнесу, адже вони повністю відповідають цією сумою перед клієнтами компанії. Для довідки, статутний фонд СК «ТАС» більше ніж у 2 рази перевищує законодавчо встановлений мінімум та становить 21,3 млн. грн.

Наступним елементом «гарантії» надійності страховика є резерви із страхування життя, які за законом повинні на будь-яку дату перевищувати зобов’язання страховика перед своїми клієнтам принаймні на 5%. Такі резерви не є власністю страховика та повинні розміщуватися з урахуванням безпечності, прибутковості, ліквідності та диверсифікованості. При цьому кошти страхових резервів можуть бути інвестовані лише в найбільш надійні активи, вичерпний перелік яких наведений у Законі: грошові кошти на поточному рахунку або в касі; банківські вклади (депозити); валютні вкладення; нерухоме майно; банківські метали; акції, облігації, іпотечні сертифікати; цінні папери, що емітуються державою; права вимоги до перестраховиків; інвестиції в економіку України за напрямами, визначеними Кабінетом Міністрів України.

Дотримання зазначених вимог закону контролюється Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України, яка періодично отримує детальну звітність страховика та проводить перевірки щодо правильності застосування страховою компанією законодавства України і достовірності звітності за показниками, що характеризують виконання договорів страхування. При виявленні порушень Комісія має досить широкі повноваження починаючи від анулювання певних дій страховика (наказів, угод тощо) аж до зміни керівництва компанії чи призначення державного управляючого.

Наступним рівнем гарантії є і той факт, що умови страхування, страхові програми та страхові  тарифи компанії із страхування життя пройшли повну перевірку та затверджені компетентним органом, який здійснює державний нагляд за страховою діяльністю. Більше того, оскільки страхова компанія пропонує довготривалі послуги, розраховані на десятки років, вона не може надавати своїм клієнтам жодних обіцянок, гарантованість яких можна поставити під сумнів. Так компанія із страхування життя не може гарантувати інвестиційний дохід більше 4% річних. Проте це не означає, що клієнти повинні задовольнитися таким низьким доходом. Закон передбачає, що компанія зобов’язана віддати клієнтові не менше 85% від реального доходу, отриманого за результатами відповідного року. Для довідки, за підсумками 2003 року СК «ТАС» забезпечила своїм клієнтам сумарний інвестиційний дохід у розмірі 14,58% річних у валюті, у 2002 році – 12,14, у 2001 -12,46%.

Ці та більшість інших гарантій напряму прописані в Законодавстві та контролюються державою, проте питання гарантій є набагато ширшим та залежить від багатьох інших факторів.

У чому перевага укладання договору страхування перед депозитним внеском у Банк?

Страхові компанії та банки – від початку різні фінансові інститути, які надають різні за своєю суттю послуги. Банк це чисто спекулятивна (в хорошому розумінні цього слова) організація, до якої ми несемо тимчасово вільні кошти з метою отримання короткочасного доходу. Ми в будь який момент можемо забрати та витратити ці кошти, адже вони є «вільними», тобто не мають функціонального закріплення за певною потребою.

Страхові ж компанії виступають інструментом фінансового планування майбутнього, а також механізмом соціального захисту себе та родини. У страхову компанію ми звертаємось для вирішення теперішніх чи майбутніх проблем: наприклад, для захисту родини на випадок втрати годувальника, для гарантування дітям престижного навчання чи придбання для них окремої квартири, або ж для забезпечення собі достойної додаткової пенсії. Адже для того, щоб отримувати хоча б перші 10 років після виходу на пенсію по 200 доларів щомісяця, необхідно накопичити суму у розмірі 200*12*10 = 24 000 доларів. Це значний капітал, і не в кожного з нас є можливість одразу «знайти» таку суму. На відміну від банків, страхові компанії дозволяють клієнтові створювати свій капітал поступово, періодично, протягом тривалого терміну, перераховуючи в СК невелику суму коштів, які інвестуються компанією та постійно збільшуються за рахунок інвестиційного доходу. Образно кажучи: СК дозволяє людині накопичити значну суму коштів за кілька років непомітно для себе. Крім того страхова компанія надає надійний страховий захист, де страхова виплата може в кілька, навіть у десятки разів перевищувати суму сплачених внесків.

Укладаючи договір зі страховою компанією, Ви маєте гарантію інвестиційного доходу на вкладені кошти в розмірі 4-х% на весь термін дії договору, причому відсотки щорічно нараховуються як на вкладені Вами кошти, так і на інвестиційний дохід минулих років, тобто за схемою складних відсотків. Крім того, гарантований відсоток щороку збільшується на додатковий дохід (бонуси), фактично отриманий компанією від розміщення Ваших коштів. За Законом, СК зобов'язана віддавати клієнтові не менше 85% такого доходу, що дозволяє їй впевнено конкурувати на цій ниві з банками. Наприклад, за підсумками 2008 року СК "ТАС" забезпечила своїм клієнтам сумарний інвестиційний дохід у розмірі 19,53% річних у національній валюті, 11,31% річних у доларах США та 8,67% річних у євро.

Враховуючи важливу соціальну роль страхових компаній, держава створила значні податкові пільги для їх клієнтів: держава повертає Вам податки, сплачені при отриманні коштів, які Ви спрямовуєте на накопичувальне та пенсійне страхування, чого, на жаль, не можна отримати у банківській системі.

Чи є сенс купувати новий страховий поліс, якщо в мене вже є один?

Якщо Ви вже придбали страховий поліс, то це не означає, що Ваше життя стоїть на місці. Усе змінюється. Раз у 3-4 роки потрібно запитати себе: чи нічого не змінилося в моєму житті або навколо мене? Адже кожен конкретний поліс, який Ви придбали, виконує покладену на нього функцію. Один поліс покликаний захистити Вашу родину на випадок втрати годувальника, інший має забезпечити Вам достойну додаткову пенсію, ще один поліс Ви придбали, щоб гарантувати Вашим дітям престижне навчання та придбати для них власну квартиру і т.д.

Якщо у Вашому житті відбулася хоча б одна з нижче перерахованих подій, то вже настав час задуматися про зміну умов страхування або придбання нового полісу:

• якщо Ви нещодавно одружилися;
• якщо у Вас народилася дитина (онук);
• якщо Вам довелося піклуватися про Ваших захворілих літніх батьків;
• рідна Вам людина потрапила в ситуацію, коли їй знадобиться довгий догляд;
• Ви недавно купили квартиру/будинок;
• Ваші діти/онуки збираються вступати в школу/інститут;
• Ваш чоловік/дружина вийшов на пенсію або незабаром вийде;
• Ви взяли / хотіли б узяти кредит у банку.